카드 할부 수수료 계산 공식
카드 할부는 결제 금액을 지정 개월로 나눠 매달 갚는 방식입니다. 원리금 균등 상환 방식을 씁니다.
월 납부액 = 원금 × (월이율 × (1+월이율)^개월) ÷ ((1+월이율)^개월 − 1)
월이율 = 연 수수료율 ÷ 12총 납부액 = 월 납부액 × 개월수 총 수수료 = 총 납부액 − 원금
카드사별 할부 수수료율 현황
카드사마다, 할부 개월수마다 수수료율이 다르며 연 수수료율 기준으로 고지됩니다. 아래는 2026년 기준 주요 카드사 일반 할부 수수료율 참고값입니다.
| 개월 수 | 국민카드 | 신한카드 | 삼성카드 | 현대카드 |
|---|---|---|---|---|
| 2개월 | 약 5~8% | 약 5~8% | 약 5~8% | 약 5~8% |
| 3개월 | 약 9~12% | 약 9~12% | 약 9~12% | 약 9~12% |
| 6개월 | 약 12~15% | 약 12~15% | 약 12~15% | 약 12~15% |
| 12개월 | 약 14~18% | 약 14~18% | 약 14~18% | 약 14~18% |
| 24개월 | 약 17~20% | 약 17~20% | 약 17~20% | 약 17~20% |
실제 수수료율은 카드사 홈페이지·앱에서 확인하거나 결제 시 표시됩니다. 위 수치는 참고용 범위이며 신용등급·가맹점에 따라 달라집니다.
50만원 결제 시 개월별 수수료 비교 (연 12% 기준)
| 할부 개월 | 월 납부액 | 총 수수료 | 총 납부액 |
|---|---|---|---|
| 1개월 (일시불) | 500,000원 | 0원 | 500,000원 |
| 3개월 | 167,073원 | 1,219원 | 501,219원 |
| 6개월 | 84,426원 | 6,556원 | 506,556원 |
| 12개월 | 44,424원 | 33,088원 | 533,088원 |
| 24개월 | 23,539원 | 64,936원 | 564,936원 |
무이자 할부 — 진짜 무이자인가?
무이자 할부는 카드사가 가맹점(쇼핑몰)에게 수수료를 부담시키는 구조입니다.
무이자 할부 구조:
소비자 → 수수료 0원
쇼핑몰 → 카드사에 수수료 대납
결과: 소비자 혜택, 쇼핑몰 비용 증가따라서 동일 물건을 무이자 할부로 살 때와 일시불로 살 때 가격이 같다면 소비자에게는 완전 무료입니다. 단, 일부 가맹점은 무이자 할부 적용 시 가격을 높이거나 적립 포인트를 줄이는 경우가 있으니 확인이 필요합니다.
카드 할부 vs 카드 대출 vs 신용 대출 금리 비교
| 방법 | 연 금리(참고) | 특징 |
|---|---|---|
| 카드 무이자 할부 | 0% | 가맹점 부담, 개월 제한 |
| 카드 유이자 할부 | 연 9~20% | 간편, 개월 선택 자유 |
| 카드론(장기카드대출) | 연 10~20% | 한도 내 자유 인출 |
| 리볼빙(일부결제이월) | 연 15~25% | 최소 결제만 내면 이월 — 고금리 주의 |
| 신용대출(은행) | 연 4~12% | 한도·심사 필요, 낮은 금리 |
리볼빙(일부결제이월약정)은 최소 납부 후 잔액이 계속 이월되어 실질 이자 부담이 매우 높습니다. 연 25%로 100만원을 1년간 리볼빙하면 이자만 약 28만원에 달합니다.